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Entenda a finalidade, quem são os intermediários e qual a fonte de recursos do SFH.

2. Sistema Financeiro da Habitação – SFH

2.1. Finalidade

2.2. Intermediários Financeiros

2.3. Recursos
2.3.1. Poupança
2.3.1.1 Definição
2.3.1.2 Remuneração dos Depósitos de Poupança
2.3.2. FGTS
2.3.2.1 Agente Operador
2.3.2.2 Agentes Financeiros

De 5 a 7 questões – 10 a 14% da prova.

Aprenda a finalidade, quem são os integrantes e as características das operações do SFI.

3. Sistema de Financiamento Imobiliário – SFI

3.1. Finalidades

3.2. Entidades

3.3. Características das Operações

3.4. Certificado de Recebíveis Imobiliários
3.4.1. Definição

De 6 a 10% da prova – 3 a 5 questões.

A definição e os diferenciais entre Alienação Fiduciária, Hipoteca, Fiança e Penhor.

4. Garantias Imobiliárias

4.1. Alienação Fiduciária
4.1.1. Definição
4.1.2. Propriedade vs Posse
4.1.3. Inadimplência
4.1.3.1 Procedimentos de cobrança – PF
4.1.3.2 Recuperação de garantia – PF

4.2. Hipoteca
4.2.1. Definição
4.2.2. Propriedade vs Posse
4.2.3. Inadimplência
4.2.3.1 Procedimentos de cobrança – PF
4.2.3.2 Recuperação de garantia – PF

4.3. Fiança
4.3.1. Definição

4.4. Cessão de Recebíveis ou Penhor
4.4.1. Definição

De 10 a 16% da prova – 5 a 8 questões.

Aprenda tudo que a ABECIP cobra a respeito do crédito imobiliário para Aquisição, Construção e Home Equity.

5. Produtos para Pessoa Física

5.1. Aquisição
5.1.1. Análise do proponente (Análise de crédito (fatores restritivos e capacidade de pagamento – renda); Análise de seguro; Análise jurídica e Documentação básica)
5.1.2. Análise do imóvel (Avaliação de imóvel pronto (valor de mercado e condições de habitabilidade); Análise jurídica e Documentação básica)
5.1.3. Análise do vendedor PF ou PJ (Análise jurídica; Documentação básica; Certidões e restrições)
5.1.4. FGTS – Utilização na Moradia Própria (MMP)
5.1.4.1 Aquisição de imóvel residencial concluído
5.1.4.1.1 Requisitos e documentos do proponente
5.1.4.1.2 Requisitos e documentos do imóvel
5.1.4.1.3 Requisitos e documentos do vendedor

5.2. Construção
5.2.1. Análise do proponente (Análise de crédito (fatores restritivos e capacidade de pagamento – renda); Análise de seguro e documentação básica)
5.2.2. Liberação das parcelas no Plano Construção
5.2.3. FGTS – Utilização na Moradia Própria (MMP)
5.2.3.1 Aquisição de imóvel residencial em construção
5.2.3.1.1 Requisitos e documentos do proponente
5.2.3.1.2 Requisitos e documentos do imóvel
5.2.3.1.3 Requisitos e documentos do construtor

5.3. Mútuo com garantia imobiliária (Home Equity)
5.3.1. Definição
5.3.2. Análise do proponente (Análise de crédito (fatores restritivos e capacidade de pagamento – renda); Análise de seguro e documentação básica)
5.3.3. Análise do imóvel (Avaliação de imóvel pronto (valor de mercado e condições de habitabilidade) e Documentação básica)

5.4. Enquadramento da operação
5.4.1. SFH/SFI
5.4.2. Percentual máximo a ser financiado (LTV); Prazo; Taxa de Juros; Vencimento da 1a Prestação; Taxas e Tarifas.

5.5. Plano de reajuste da prestação e saldo

5.6. Sistemas de amortização

5.7. Custo Efetivo Total (CET)

5.8. Custo Efetivo do Seguro Habitacional (CESH)

5.9. Formalização
5.9.1. Instrumentos Contratuais
5.9.2. Registro
5.9.3. Liberação do valor financiado

De 8 a 12% da prova – 4 a 6 questões.

Entenda sem dificuldades como funciona os três seguros: o MIP, o DFI e o RCC.

6. Seguros / Seguradoras

6.1. Seguro de Morte e Invalidez Permanente – MIP

6.2. Seguro de Danos Físicos do Imóvel – DFI

6.3. Seguro de Responsabilidade Civil do Construtor – RCC

6.4. Livre Escolha de Seguro / Seguradora

De 6 a 12% da prova – 3 a 6 questões

Descomplicamos todo o Código de Defesa do Consumidor para você não errar nenhuma na prova.

7. Código de Defesa do Consumidor

7.1. Fornecedor
7.1.1. Conceitos

7.2. Serviços
7.2.1. Conceitos

7.3. Política Nacional de Relações de Consumo
7.3.1. Objetivos e Princípios

7.4. Direitos Básicos do Consumidor

7.5. Solidariedade pelos Danos Causados na Prestação de Serviços

7.6. Vícios na Qualidade ou Disparidade de Oferta ou Mensagem

7.7. Direito de Reclamar
7.7.1. Prazos

7.8. Desconsideração da Personalidade Jurídica

7.9. Publicidade do Produto Ofertado

7.10. Práticas Abusivas

7.11. Cobrança de Dívidas

8.12. Proteção Contratual

7.13. Sanções Administrativas

7.14. Infrações Penais

7.15. Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC)

De 4 a 10% da prova – 2 a 5 questões.

Os objetivos e atribuições deste órgão obrigatório para instituições financeiras.

8. Ouvidoria

8.1. Instituição e objetivos

8.2. Atribuições

De 2 a 4% da prova – 1 a 2 questões.

Os objetivos e atribuições deste órgão obrigatório para instituições financeiras.

9. Matemática Financeira

9.1. Conceito Gerais de Juros
9.1.1. Juros Simples
9.1.2. Juros Compostos

9.2. Taxa de Juros
9.2.1. Taxa Proporcional
9.2.2. Taxa Equivalente
9.2.3. Taxa nominal vs. Taxa efetiva
9.2.4. Juros Pré-fixados vs. Pós-fixados

9.3. Sistema de Amortização
9.3.1. Tabela Price (TP)
9.3.2. Sistema de Amortização Constante (SAC)
9.3.3. Sistema de Amortização Crescente (SACRE)

De 4 a 10% do prova – 2 a 5 questões

Descomplicamos também o módulo opcional que trata dos programas sociais voltados para habitação, como foco no PMCMV.

10. Diretrizes gerais da Habitação de Interesse Social
10.1. Política urbana (Estatuto da Cidade)
10.1.1. Conceitos e Atribuições
10.2. Política Nacional de Habitação
10.2.1. Sistema Nacional de Habitação de Interesse Social – SNHIS
10.2.1.1. Conceitos e Atribuições
10.2.2. Fundo Nacional de Habitação de Interesse Social – FNHIS
10.2.2.1. Conceitos e Atribuições

11. Programa Minha Casa, Minha Vida – PMCMV
11.1. Conceitos e Atribuições
11.2. Modalidades

12. Faixa 1 do Programa Minha Casa Minha Vida
12.1. Definição
12.2. Público Alvo
12.3. Características sociais do candidato à obtenção do Crédito
12.4. Características dos imóveis

13. Faixa 1,5 do Programa Minha Casa Minha Vida
13.1. Definições
13.2. Público Alvo
13.3. Subsídios
13.4. Condições pessoais de acesso
13.5. Regras para obtenção
13.6. Valores e limites das operações
13.7. Agente Operador
13.8. Características sociais do candidato à obtenção do Crédito
13.9. Características dos imóveis

14. Faixas 2 e 3 do Programa Minha Casa Minha Vida
14.1. Definições
14.2. Público Alvo
14.3. Subsídios
14.4. Condições pessoais de acesso
14.5. Regras para obtenção
14.6. Valores e limites das operações
14.7. Agente Operador
14.8. Características sociais do candidato à obtenção do Crédito 16.9. Características dos imóveis

Módulo Opcional – Acrescenta 10 questões ao exame

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